财经车陈科 科技日报实习记者 李诏宇
“自6月14日线上申报人才贷开始，6月27日，无须抵押物的400万元贷款资金便打到了公司账上。”日前，谈起“科创贷”，成都新基因格生物科技有限公司创始人、董事长亓宇感叹道，“真是解了公司的燃眉之急。”
2022年6月，成都新基因格生物科技有限公司面临着人力成本增加、设备亟须更新所带来的资金难题。在捉襟见肘之际，亓宇想起了成都“科创通”平台的“科创贷”服务。
据了解，“科创贷”由成都市科技局联合银行机构共同开发，是面向成都科技型中小微企业，特别是入驻各类创新创业载体的初创企业，通过政府资金帮助企业增信，联合银行（包括经市金融办批准设立的科技小贷公司）、担保公司、保险公司开发的一种信贷产品。
该产品如何助力成都实现科技金融探索的精准破题？近日，相关专家进行了解读。
全国首创科技金融贷款产品
“企业在我们这里填报信息并完成注册，进而生成企业的画像信息，随后便可以申报支持项目。”成都生产力促进中心主任张弛说，“科创型企业，最重要的资产便是人才和技术。由于不少科创型企业以轻资产为主，获取抵押贷款的周期长，难度也较大。”
据了解，科技型中小微企业普遍具有轻资产、无抵押物、无担保等特点，通常较难从银行等金融机构获得常规贷款支持。“最初，我们银行和成都市科技局合作时发现，科技型企业大部分是轻资产，没有提供实物资产作为抵押担保，导致融资存在较高的门槛和要求。”成都银行中小企业部产品研发科经理徐苏新直言。
为此，针对科技型中小微企业遇到的难题，成都在全国首创了以“科创贷”“人才贷”“成果贷”为代表的一揽子科技金融贷款产品，在解决“高科技、高风险、轻资产、无抵押物”科技型中小企业贷款难的问题上发挥了重要作用。
科创板上市企业成都先导药物开发股份有限公司正是尝到了“科创贷”的“甜头”。“作为科技型企业，我们的大部分资产均为知识产权及专用设备。‘科创贷’产品担保方式灵活，有效地解决了公司短期的资金需求。”成都先导药物开发股份有限公司创始人、董事长李进表示，这类科技金融信贷产品，让企业在创新研发方面的投入更有信心和底气。
“我们运用财政风险补偿资金与银行等金融机构合作开发了科技金融信用贷款产品，通过发挥财政科技资金放大作用，帮助更多科技企业获得信用贷款支持，有效解决科技企业‘缺抵押’‘融资慢’的问题。”张弛说。
创新多元化信贷融资模式
通常来说，对以经营风险为生的金融机构而言，在传统贷款模式下，面对“轻资产、重智产”“无抵押、无担保”的科技型企业，银行往往是想贷而不敢贷。
面对这样的现状，金融该如何给创新主体助力？唯有创新。
记者了解到，“科创贷”引入市区两级政府、保险公司、担保公司与银行共同设立风险补偿资金池，并确立了政府最高分担50%、银行最多承担50%的风险分担比例，还建立了“银行+政府”“银行+政府+保险”“银行+政府+担保”等多元化信贷融资模式，实现多元化风险缓释模式。
“‘科创贷’运用政府专项资金作为风险兜底，帮助银行和担保机构缓释了一定程度的贷款损失风险。这一举措不仅降低了客户的贷款门槛，还大幅下调了客户的综合融资成本，受到了市场的高度认可和科技型企业的欢迎。”徐苏新说。作为“科创贷”产品首家合作银行，成都银行目前已累计发放“科创贷”176亿元，在“科创贷”整体发放金额中占比近60%，服务了80%成都市科创板上市企业。
同时，通过“银行+政府+担保”的信贷融资模式，实现风险共担，金融机构对科技型企业的支持力度也得到了大幅提升。“当前，‘科创贷’的研发团队还在借助数据化、信息化等手段，不断创新和改进，针对科技型企业的不同需求和特点，提供更加精细化、个性化的金融产品和服务，为推动成都科技创新与科技成果转化贡献金融力量。”徐苏新说。
截至目前，“科创贷”已累计培育主板、港交所、创业板、科创板、北交所上市企业30余家，总支持金额超5亿元，实现累计放款9748笔，放款金额300.92亿元，其中2023年实现放款近60亿元，同比增长4.24%。
